Cél
Határozd meg, mire és mikorra szeretnél tőkét építeni.
Befektetés kezdőknek: számolj, mielőtt döntesz
Befektetésnél nem az a legfontosabb, hogy megtaláld a „legjobb” terméket, hanem hogy értsd az időtáv, a hozam, a kockázat, az infláció és a rendszeres megtakarítás kapcsolatát.
- Időtáv
- Hozam-forgatókönyvek
- Infláció
Így indulj el
Időtáv
Nézd meg több hozam- és időtáv-forgatókönyvvel az eredményt.
Kockázat
Ne kezeld garantáltként a kalkulátorban megadott hozamot.
Kalkulátorok ehhez az élethelyzethez
ETF kalkulátorBecsüld meg rendszeres befektetés várható növekedését.→Kamatos kamatLásd, hogyan épül egymásra a tőke és a hozam.→InflációSzámolj a pénz vásárlóerejének változásával.→OsztalékBecsüld meg az osztalékjövedelmet és szükséges tőkét.→Milliomos kalkulátorNézd meg, milyen ütem kell egy célösszeghez.→Havi költségvetésDerítsd ki, mennyit tudsz rendszeresen félretenni.→
Mire figyelj a számok mögött?
A hozam feltételezés, nem ígéret
Ugyanaz a hosszú távú átlaghozam nagyon eltérő éves eredményekből állhat össze. Mindig próbálj több forgatókönyvet.
Előbb legyen stabil havi keret
A rendszeres befektetés akkor fenntartható, ha nem a vésztartalék vagy rövid távú kiadások rovására történik.
Gyakori kérdések
Mekkora hozammal számoljak?
Érdemes óvatos, közepes és optimista forgatókönyvet is megnézni, nem egyetlen számhoz ragaszkodni.
Az ETF kalkulátor befektetési tanácsot ad?
Nem. Matematikai forgatókönyveket mutat megadott feltételezések alapján.
Miért kell inflációval is számolni?
Mert a jövőbeli nominális összeg vásárlóereje eltérhet a mai értékétől.
Más élethelyzetek
Gyakorlati példa: ugyanaz a megtakarítás három forgatókönyvben
Indulj például 500 000 Ft kezdőtőkével és havi 30 000 Ft befizetéssel, majd nézz meg 20 éves időtávot. Először állíts be óvatos, közepes és kedvezőbb éves hozamfeltételezést, például 3%, 6% és 9% értéket. Ezek nem előrejelzések: azt mutatják meg, mennyire érzékeny a végeredmény az általad megadott hozamra.
Ezután tartsd változatlanul a hozamot, és módosítsd a havi befizetést vagy az időtávot. A rendszeres megtakarítás növelése biztosan a saját döntésedhez kötődik, a piaci hozam viszont nem. Emiatt tervezéskor különösen hasznos megfigyelni, mennyit tesz hozzá az idő, a befizetés és a feltételezett hozam. Végül nézd meg a nominális végösszeg mai vásárlóértékét is egy külön inflációs forgatókönyvvel.
Előbb likvid tartalék, utána hosszú időtáv
A néhány hónapon belül szükséges pénzt ne kezeld ugyanúgy, mint a tíz–húsz éves célt. Írd fel külön a vésztartalékot, a rövid távú nagy kiadásokat és a valóban hosszú távon nélkülözhető összeget. A kalkulátor nem tudja felmérni, hogy egy piaci visszaesés idején szükséged lesz-e a befektetett pénzre.
A költség és az adózás is számít
Az alapkezelési díj, tranzakciós költség, devizaváltás és az adott számlatípus adózása csökkentheti a felhasználható eredményt. Hasonlíts össze azonos időtávú, azonos befizetésű forgatókönyveket, és ne következtess egyetlen múltbeli hozamból a jövőre.
Forrás, ellenőrzés és korlát
A pénzügyi termékek kockázatairól és a megtakarítási formákról az MNB fogyasztóvédelmi oldalain ellenőrizz aktuális információt. A Kalkulátor Bázis matematikai forgatókönyvet készít, nem vizsgál konkrét értékpapírt, szolgáltatót, adóilletőséget vagy alkalmasságot, és nem ad vételi vagy eladási ajánlást.
Üzemeltető: Kalkulátor Bázis. Utolsó szerkesztési, számolási és linkellenőrzés: · Számítási módszertan · Átláthatóság · Jogi nyilatkozat · Hibabejelentés
Befektetési feltételezés-létra
A hozam nem bemeneti igazság, hanem forgatókönyv
Időtáv
Mikor kellhet a pénz, és mennyire fér bele közben az árfolyam-ingadozás?
Befizetés
Egyszeri összeg, rendszeres megtakarítás vagy mindkettő?
Hozam
Ne egyetlen optimista százalékból indulj; használj alacsonyabb és magasabb forgatókönyvet is.
Költség
Alapkezelési, szolgáltatói, tranzakciós és devizaköltség csökkentheti a végeredményt.
Infláció
A nominális jövőérték és a mai vásárlóerő nem ugyanaz.
Adó
Az adózási környezet és számlatípus a nettó eredményt módosíthatja.
A kalkulátorok nem árfolyam-előrejelzések; a cél a feltételezések következményének láthatóvá tétele.