Ugrás a tartalomhoz

ETF tervező

ETF kalkulátor

Becsüld meg, mennyit érhet a rendszeres ETF-befektetésed, vagy számold ki, mekkora kezdő havi összeg kell egy pénzügyi cél eléréséhez.

Kalkulátor

ETF befektetés tervezése

A számítás havi bontású becslés. A befizetés a hónap végén kerül a portfólióba, és a következő hónaptól vesz részt a hozamtermelésben.

Mit szeretnél kiszámolni?
A már meglévő befektethető összeg. Ha nincs ilyen, maradhat 0 Ft.
A havonta, rendszeresen befektetett összeg.
Nem ígéret, hanem feltételezés. A múltbeli hozam nem garancia.
ETF-eknél a hosszabb időtáv segíthet tompítani a rövid távú kilengéseket.
Haladó beállítások
Az ETF alapkezelési költsége, amely évente csökkenti a várható értéket.
A pénz vásárlóerejének feltételezett éves csökkenése.
Évente ennyivel nő a havi befektetés az új befektetési év kezdetén.
Fontos: A kalkulátor eredménye becslés, nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy hozamígéretnek. A befektetések értéke csökkenhet és növekedhet, a tényleges eredmény eltérhet a számított értéktől.

Eredmény

Várható végösszeg

22 141 430 Ft

Teljes saját befizetés 12 000 000 Ft
Várható nyereség 10 141 430 Ft
Mai vásárlóértéken 12 259 173 Ft
A költségek becsült hosszú távú hatása 530 502 Ft

A megadott feltételek alapján 20 év alatt körülbelül 22,1 M Ft gyűlhet össze. Ebből 12 M Ft lenne a saját befizetésed, a fennmaradó rész pedig becslés szerint 10,1 M Ft becsült hozam.

Forgatókönyvek

Három lehetséges hozampálya

A forgatókönyvek nem hozamígéretek, csak eltérő feltételezéseken alapuló becslések.

Óvatos 17 788 001 Ft 4% éves bruttó hozamfeltételezés
Alap 22 141 430 Ft 6% éves bruttó hozamfeltételezés
Optimista 27 752 497 Ft 8% éves bruttó hozamfeltételezés

Grafikon

Portfólióérték és saját befizetés évenként

0 Ft5,5 M Ft11,1 M Ft16,6 M Ft22,1 M Ft 1. év4. év8. év12. év16. év20. év

A grafikon a saját befizetés, a becsült portfólióérték és az inflációval korrigált érték alakulását mutatja.

Éves bontás megtekintése
Éves becsült befizetés, hozam és portfólióérték
Év Adott évben befizetett összeg Addigi teljes saját befizetés Adott év becsült hozama Portfólió év végi értéke Inflációval korrigált érték
1. év 600 000 Ft 600 000 Ft 15 755 Ft 615 755 Ft 597 821 Ft
2. év 600 000 Ft 1 200 000 Ft 51 395 Ft 1 267 151 Ft 1 194 411 Ft
3. év 600 000 Ft 1 800 000 Ft 89 098 Ft 1 956 248 Ft 1 790 244 Ft
4. év 600 000 Ft 2 400 000 Ft 128 983 Ft 2 685 231 Ft 2 385 793 Ft
5. év 600 000 Ft 3 000 000 Ft 171 177 Ft 3 456 408 Ft 2 981 528 Ft
6. év 600 000 Ft 3 600 000 Ft 215 812 Ft 4 272 220 Ft 3 577 917 Ft
7. év 600 000 Ft 4 200 000 Ft 263 031 Ft 5 135 252 Ft 4 175 429 Ft
8. év 600 000 Ft 4 800 000 Ft 312 984 Ft 6 048 235 Ft 4 774 533 Ft
9. év 600 000 Ft 5 400 000 Ft 365 827 Ft 7 014 062 Ft 5 375 695 Ft
10. év 600 000 Ft 6 000 000 Ft 421 729 Ft 8 035 792 Ft 5 979 384 Ft
11. év 600 000 Ft 6 600 000 Ft 480 867 Ft 9 116 659 Ft 6 586 068 Ft
12. év 600 000 Ft 7 200 000 Ft 543 427 Ft 10 260 086 Ft 7 196 218 Ft
13. év 600 000 Ft 7 800 000 Ft 609 609 Ft 11 469 695 Ft 7 810 304 Ft
14. év 600 000 Ft 8 400 000 Ft 679 621 Ft 12 749 316 Ft 8 428 800 Ft
15. év 600 000 Ft 9 000 000 Ft 753 686 Ft 14 103 002 Ft 9 052 180 Ft
16. év 600 000 Ft 9 600 000 Ft 832 037 Ft 15 535 039 Ft 9 680 923 Ft
17. év 600 000 Ft 10 200 000 Ft 914 923 Ft 17 049 963 Ft 10 315 508 Ft
18. év 600 000 Ft 10 800 000 Ft 1 002 607 Ft 18 652 570 Ft 10 956 419 Ft
19. év 600 000 Ft 11 400 000 Ft 1 095 366 Ft 20 347 936 Ft 11 604 143 Ft
20. év 600 000 Ft 12 000 000 Ft 1 193 494 Ft 22 141 430 Ft 12 259 173 Ft
Röviden: az ETF kalkulátor nem azt mondja meg, mi fog történni a piacon, hanem azt teszi láthatóvá, hogy a befizetés, az időtáv, a költség és az infláció hogyan változtathatja a hosszú távú pénzügyi képet.

Mi az ETF?

Az ETF, vagyis tőzsdén kereskedett alap olyan befektetési eszköz, amely egyetlen terméken keresztül több részvényt, kötvényt, árupiaci eszközt vagy ezek valamilyen kosarát követheti. A befektető nem külön-külön vásárolja meg az összes mögöttes értékpapírt, hanem egy alap jegyét veszi meg a tőzsdén.

A legnagyobb előnye az egyszerű diverzifikáció: egy széles piaci ETF akár több száz vagy több ezer vállalat teljesítményéhez adhat kitettséget. Ez nem szünteti meg a kockázatot, de csökkentheti annak esélyét, hogy egyetlen vállalat problémája határozza meg az egész befektetésed sorsát.

Hogyan működik az ETF-befektetés?

Az ETF árfolyama a mögöttes eszközök értékével együtt mozog. Ha a kosárban lévő piacok emelkednek, az ETF értéke is nőhet; ha esnek, az ETF árfolyama is csökkenhet. A hozam jöhet árfolyamnyereségből, osztalékból vagy ezek kombinációjából, de adózás, devizaárfolyam és költségek is befolyásolják a tényleges eredményt.

Mit jelent a várható éves hozam?

A kalkulátorban megadott éves hozam feltételezés. Nem biztos jövőbeni eredmény, hanem egy számítási alap, amellyel modellezni lehet a lehetséges pályákat. A tőzsde nem egyenletesen hoz évről évre: lehetnek kiemelkedő, gyenge vagy akár veszteséges időszakok is.

Kamatos kamat és hosszú időtáv

A kamatos kamat lényege, hogy a korábbi hozam is újabb hozam alapjává válhat. Ezért számít sokat az idő: ugyanaz a havi befizetés hosszabb időtávon aránytalanul nagyobb eredményt hozhat, mint rövid távon. A hosszú időtáv ugyanakkor nem teszi kockázatmentessé a befektetést.

Mi az a TER, és miért fontos?

A TER az ETF éves teljes költségmutatója. Ez a költség nem külön számlaként érkezik, hanem az alap teljesítményét csökkenti. Egy 0,20%-os és egy 0,80%-os költség első ránézésre nem tűnik nagy különbségnek, de több évtized alatt látványos eltérést okozhat a végösszegben.

Infláció, nominális érték és reálérték

A nominális érték azt mutatja, mennyi forintod lehet a jövőben. A reálérték azt becsüli, hogy ez mai vásárlóerőn körülbelül mennyit érhet. Ha a portfólió 20 év múlva 30 millió forintot ér, az nem ugyanazt jelenti, mint ma 30 millió forint, mert közben az árak is változhatnak.

Miért csak becslés az eredmény?

A kalkulátor havi bontásban számol, figyelembe veszi a TER-t, az inflációt és a befizetések emelését, de nem látja előre a piaci válságokat, a jövőbeli adózást, a devizaárfolyamokat vagy az ETF pontos összetételének változását. Ezért a számítás tervezési segédlet, nem befektetési döntés helyettesítője.

Kapcsolódó kalkulátorok

Kamatos kamat kalkulátor Infláció kalkulátor Osztalék kalkulátor Mikor leszek milliomos? Pénzügyi kalkulátorok

Gyakori kérdések ETF befektetés előtt

Garantálja a kalkulátor az ETF-befektetés jövőbeni értékét?

Nem. A kalkulátor matematikai becslést készít a megadott feltételek alapján. A tényleges piaci teljesítmény ennél jobb és rosszabb is lehet.

Miért szerepel külön a TER a számításban?

Mert az éves alapkezelési költség hosszú idő alatt jelentősen csökkentheti a portfólió várható értékét. A kalkulátor megmutatja a becsült költséghatást is.

Mi a különbség a nominális és a mai vásárlóérték között?

A nominális érték a jövőbeni forintösszeg. A mai vásárlóérték azt becsüli, hogy ez inflációval korrigálva nagyjából mennyit érne mai pénzben.

Miért számít a havi befizetés éves emelése?

Ha a bevételed idővel nő, a befizetés emelése segíthet tartani a tempót az inflációval és gyorsíthatja a cél elérését. A kalkulátor ezt éves lépésekben kezeli.

Használható az ETF kalkulátor nyugdíjcél tervezésére?

Igen, előzetes becslésre alkalmas, de nyugdíjcél esetén érdemes külön figyelni az időtávra, adózásra, devizakitettségre, kockázattűrésre és a likvid tartalékra.

Mi történik, ha a nettó hozam negatív?

A kalkulátor ilyenkor is számol, de az eredmény csökkenő vagy lassabban növekvő portfóliót mutathat. Ez segít látni, hogy a költség és a gyenge hozam milyen hatással lehet a hosszú távú tervre.

Hasznos pénzügyi téma

ETF-eknél gyakori, hogy a befektetés devizája eltér a mindennapi kiadásaid pénznemétől. Ha több pénznemet kezelsz, külföldre utalsz vagy devizát váltasz, érdemes megismerned a Wise működését is.

Wise bemutató →

Hitelesség és számítási korlátok

Az eredmény tájékoztató becslés, nem pénzügyi, befektetési vagy adótanács, hitelajánlat vagy garantált eredmény. Döntés előtt ellenőrizd az aktuális feltételeket és szükség esetén kérj szakértői segítséget.

A számítások módszertana és minőségbiztosítása Hibát találtál? Jelezd nekünk.

ETF kiválasztási ellenőrző

A TER csak egy sor a döntésben

A kalkulátor a hosszú távú matematikát modellezi, de egy konkrét ETF kiválasztásakor a költségnél több tulajdonságot kell ellenőrizni. Két hasonló nevű alap kitettsége és működése is eltérhet.

Mit követ?

Index, régió, szektor, eszközosztály és koncentráció. A „világ ETF” elnevezés önmagában nem mondja meg a mögöttes piac pontos összetételét.

Hogyan kezeli a hozamot?

Felhalmozó és kifizető alap eltérően kezeli az osztalékot. A befektetési cél és az adózási környezet miatt ez gyakorlati különbség.

Mekkora a tényleges súrlódás?

TER mellett vételi/eladási spread, brókerdíj, devizaváltás és követési eltérés is befolyásolhatja az eredményt.

Milyen kockázatot vállalsz?

A széles diverzifikáció sem védi ki a teljes részvénypiac esését. A kalkulált sima hozampálya nem mutatja a közbenső visszaeséseket.

Hasznos gyakorlat: ugyanazt a célt számold végig legalább három hozammal, és nézd meg a mai vásárlóértéket is. Így a kalkulátor nem „jósol”, hanem döntési tartományt mutat.